Vérifiez si vous êtes en bonne voie pour une retraite confortable — votre épargne projetée, le capital cible dont vous avez réellement besoin, et l'écart éventuel entre les deux.
| Age | Contributed | Balance |
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This calculator uses the widely-cited "4% rule" as a general guideline and does not model your country's public pension system, taxes, or retirement account rules. It is illustrative only and not financial advice.
Indiquez votre âge actuel, l'âge visé pour le départ à la retraite, votre épargne existante et votre versement mensuel : ce calculateur projette votre capital retraite par capitalisation composée au taux de rendement attendu. Il compare ensuite cette projection à un capital cible calculé selon la célèbre « règle des 4% » : l'idée que retirer environ 4% de son épargne chaque année, ajusté à l'inflation, a historiquement une forte probabilité de tenir 25 à 30 ans sans épuiser le capital.
Votre capital cible est basé sur le revenu mensuel souhaité à la retraite, ajusté à l'inflation d'ici votre départ, puis divisé par 4%. Comparer votre capital projeté à cette cible fait apparaître un écart de retraite clair — excédent ou déficit — pour savoir dès aujourd'hui s'il faut augmenter vos versements, partir plus tard, ou revoir votre objectif. Cet outil ne modélise ni le régime de retraite public français (trimestres, taux plein, décote/surcote), ni la fiscalité, ni les spécificités du PER ; c'est une estimation générale, pas un conseil en investissement.
La règle des 4% est un repère de planification retraite largement cité, suggérant que retirer environ 4% de son portefeuille la première année de retraite, puis ajuster ce montant à l'inflation chaque année suivante, a historiquement une forte probabilité de tenir 25 à 30 ans sans épuiser l'épargne.
Non. Les régimes de retraite publics varient énormément selon les pays et se calculent selon des règles (trimestres, taux plein, AGIRC-ARRCO) auxquelles cet outil n'a pas accès. Ce calculateur se concentre uniquement sur votre épargne et vos placements personnels — le capital cible correspond à ce dont vous auriez besoin si vous financiez seul(e) tout le revenu souhaité.
Un déficit signifie simplement qu'avec votre rythme d'épargne et vos hypothèses actuelles, votre capital projeté n'atteint pas la cible de la règle des 4%. Pour combler l'écart, vous pouvez augmenter votre versement mensuel, partir à la retraite quelques années plus tard, ou revoir à la baisse le revenu souhaité.